Alguma vez você já se perguntou como funciona todo esse mundo dos seguros? Por

que é que as companhias de seguros se preocupam tanto com inúmeros fatores?

Bem, há muito risco para uma companhia de seguros. Eles pagam as contas quando você entra em um acidente. É de seu interesse saber tanto sobre o motorista, carro e área em que vivem antes de dar uma cotação de seguro.

Legalmente, somos obrigados a ter seguro de carro no estado da Massachussets. E sim, podemos comprar um “básico”, mas mesmo assim seus custos de seguro são afetados por alguns elementos-chave.

Você pode ser jovem e um ótimo motorista, mas ainda assim receber um prêmio maior do que alguém mais velho e experiente.

Não parece justo?

Bem, devemos dar uma olhada em algumas estatísticas. Na Califórnia, 593 mortes ocorreram por motoristas de 15 a 20 anos de idade. Total de 6.400 nos Estados Unidos. Os motoristas adolescentes são 4 vezes mais propensos a entrar em um acidente do que os motoristas adultos, de acordo com o Departamento de Veículos Motorizados.

Então, se você está se perguntando como sua companhia de seguros ajusta suas taxas devido a certos fatores, leia este blog.

Se você está olhando para comprar um veículo novo ou usado e quer saber mais sobre suas opções de seguro, há algumas coisas que você deve saber.

Aqui estão algumas informações úteis sobre como as companhias de seguros classificam você como um motorista.

Tipos de coberturas

Cobertura de colisão protegerá você e seu próprio veículo em um acidente. Você precisará disso se tiver um empréstimo em um veículo.

Cobertura abrangente irá cobrir outros tipos de danos ao seu veículo, bem como roubo. Então, da próxima vez que alguém bater em você no estacionamento com seu carrinho de supermercado, você está coberto!

Cobertura de motorista não segurado é um tipo de cobertura muito subestimado. Ainda há pessoas no estado da Califórnia que não possuem seguro. Você vai querer ser protegido se um deles bater em você. Se você estiver envolvido em um hit and run, provavelmente é porque a outra parte não tem o seguro adequado. Você pode nunca encontrar essa pessoa. Este tipo de cobertura permite que o seu carro seja reparado, não importa o quê!

Reboque e assistência na estrada são uma ótima ferramenta para qualquer motorista. Eu não posso te dizer a quantidade de vezes que eu tive que usar isso. Apenas saiba que, mesmo que você pense que nunca precisará, você irá. Confie em mim

Fatores que afetam o seu seguro automóvel

 Certo, agora podemos nos aprofundar nesses fatores que queremos discutir.

Cada agência de seguros de automóveis é um pouco diferente. Você vai querer falar com um representante para uma cotação.

E lembre-se,  antes de sair comprando qualquer cobertura por aí! Você pode obter muito, fazendo uma pequena pesquisa.

Seguro de carro em Boston será um pouco diferente do que o seguro de carro em Dakota do Sul. Tráfego, pessoas, estacionamento, tempo de deslocamento são fatores que afetam o mundo do seguro de automóvel.

 1) Como onde eu moro afeta minhas taxas de seguro?

A área em que você mora afeta muito suas taxas.

Como a maioria dos acidentes no estado de Massachussets ocorre perto de sua casa e em áreas urbanas, seu CEP significa muito. Quanto mais pessoas ao redor do seu bairro, mais carros. Esta é uma equação bastante simples para uma companhia de seguros.

Você corre um risco maior de estar em um acidente de carro, quanto mais carros dirigirem nas estradas ao seu redor.

Isso significa que as pessoas que moram em Boston provavelmente pagam mais pelo seguro do que as pessoas em um subúrbio rural.

Você também pode lidar com taxas mais altas de roubo em determinadas áreas. Você pode até notar uma diferença no custo de reparos em sua área versus outros códigos postais. Faça alguma pesquisa e descubra como onde você mora determina o custo de possuir um veículo.

2) Como meu sexo e idade afetam minhas taxas de seguro?

 As pessoas que geralmente incorrem nas taxas mais altas de seguro de carro são homens jovens. Isso significa geralmente homens com menos de 25 anos de idade.

Isso tem a ver com estatísticas. Mais adolescentes homens sofrem acidentes automobilísticos do que mulheres. Mas a boa notícia é que a cada ano que você envelhece, suas taxas de seguro geralmente são menores. Contanto que você possa provar que tem sido um motorista seguro, com o tempo, seus fatores de risco caem. As taxas podem cair até 20% quando você atingir a idade de 25 anos.

Aqui estão algumas estatísticas sobre drivers de adolescentes e os riscos que eles enfrentam.

A boa notícia é que, nos últimos 30 anos, as mortes por acidentes com adolescentes diminuíram.

Por que isso é relevante? Porque nossos carros são muito, muito mais seguros. É uma boa idéia comprar para um motorista adolescente, um carro seguro e confiável. Mas é um problema porque muitas vezes os carros mais novos têm um pagamento de prestações e taxas de seguro mais altas. Há um ponto ótimo para os motoristas adolescentes. Comprar um carro usado com uma ótima classificação de segurança pode economizar toneladas.

As classificações dos testes de colisão só melhoraram nos últimos trinta anos, assim como a qualidade do airbag e a qualidade do cinto de segurança. O sexo e a idade afetam suas taxas, então pense nisso ao fazer compras.

3) Como minha profissão afeta minhas taxas de seguro de carro?

Sua profissão pode afetar suas taxas de seguro de carro de duas maneiras.

Você trabalha com seu carro? A quantidade de tempo que você gasta na estrada será usada para avaliar o risco de estar em um acidente de automóvel. Policiais e motoristas de ambulância podem obter taxas mais baixas porque são determinadas pelas companhias de seguros como motoristas mais seguros em geral.

Ninguém disse que essas avaliações eram à prova de balas, mas as seguradoras precisam ter uma ideia do tipo de risco que você representa para os outros e para si mesmo.

Se seu carro for usado como um carro da empresa dirigido por você e pelos outros, isso poderá afetar sua taxa.

Quanto mais você dirige, mais provável é que você entre em um acidente. Quando você dirige também importa!

Tráfego? Sim, isso também é levado em consideração. Se você é um viajante, corre um risco maior de ser atingido.

4) Como a classificação de segurança do meu carro afeta meu seguro?

Se seu carro tiver uma ótima classificação de segurança, é menos provável que você pague despesas médicas para você ou seus passageiros.

Você quer que seu carro esteja seguro, certo? Mas você também gostaria de dirigir um clássico conversível. Bem, esses dois não combinam. Você tem que escolher.

Os carros mais novos na estrada têm melhores classificações de segurança.

As classificações de segurança de um carro são medidas da seguinte forma:

Os carros são submetidos a um teste de colisão e classificados de acordo com alguns fatores. Uma é a classificação do teste de colisão frontal. Dois carros de construção similar são dirigidos uns aos outros a 35 milhas por hora. Isto está simulando o que a maioria dos acidentes de carro parece.

Eles também fazem o mesmo tipo de teste com os lados dos carros, chamado de teste de colisão de impacto lateral.

Cada carro também recebe uma classificação de capotamento. Qual é a probabilidade de o seu carro capotar? Isso é determinado antes que os carros sejam colocados no mercado. Cada veículo é avaliado e essas classificações são dadas antecipadamente para que os compradores saibam o que estão comprando.

Os carros nesses testes de colisão também são avaliados em quão bem o carro protege seu motorista e como ele protege os passageiros.

 5) Como a idade e o tamanho do meu veículo afetam minhas taxas de seguro?

Como regra geral, carros maiores são geralmente mais seguros do que carros menores. Geralmente carros maiores com uma boa classificação de segurança têm prêmios mais baratos.

Os carros que têm motores maiores em comparação com o tamanho do corpo são mais caros para garantir. Um carro esportivo pequeno com um motor v12 será mais caro que um pequeno sedan com um motor v4.

A idade do carro é um fator enorme também. Se um carro mais velho sofrer um acidente, existe um risco maior de o veículo ser totalizado. É muito mais provável que um carro novo tenha taxas de cobertura de colisão mais altas, porque eles têm menos chances de serem totalizados e mais chances de serem consertados.

Quanto maior a cobertura, maior o prêmio. Em mais casos do que não, as pessoas com veículos mais antigos que não fazem pagamentos a um banco tendem a reduzir a cobertura de colisão. Se eles entrarem em um acidente, eles são mais propensos a substituir seu veículo mais antigo do que consertá-lo.

6) Como meu histórico de direção afeta meu seguro de automóvel?

Este é bastante simples. Se você sofreu um acidente de automóvel, recebeu passagens ou registrou alguma queixa de seguro de automóvel, você corre um risco maior para a companhia de seguros.

Em seus olhos, é mais provável que você faça outra reclamação ou entre em outro acidente.

Então, sim, seus hábitos de direção afetam muito os seus prêmios de seguro!

Se você tem um registro de condução horrível, vários acidentes ou vários tíquetes, isso significa taxas de seguro muito altas. Algumas empresas podem se recusar a segurá-lo.

  1- Uma violação menor (multa por excesso de velocidade) pode afetar sua taxa em 20-40%.

  2- Uma violação grave, como um DUI, pode aumentar seu prêmio em 100%

  3- Violações múltiplas podem torná-lo um condutor de alto risco e considerado “não segurável”

A boa notícia é que as seguradoras não guardam rancor e, com o passar do tempo, essas “marcas ruins” em seu registro desaparecem.

Geralmente as multas e os acidentes menores desaparecem em cerca de 3 anos.

Um acidente mais grave pode levar até cinco anos.

Um DUI em seu registro afetará você por até dez anos!

A atividade de condução atual também pode afetar suas tarifas. Dependendo de como você usa seu carro e até onde você dirige, suas taxas podem mudar. Mantenha um registro sólido de direção, não beba e dirija e inscreva-se em um curso de segurança para motoristas.

Veja suas taxas caírem!